Все частіше клієнти банків стикаються з ситуацією, коли разом із зарплатною карткою їм автоматично пропонують оформити й кредитну. Багато хто отримує її без власного запиту, переконуючись, що ця картка видається «про всяк випадок» і нею необов’язково користуватися.
Про це розповідає KURAZH
«Разом із зарплатною картою мені видали кредитну. Я її не просив, але дівчина в офісі сказала, що карта видається “про всяк випадок” і можна нею не користуватися»
Особливості функціонування кредитних карток
Банківські спеціалісти часто переконують оформити кредитку, аргументуючи це відсутністю комісій чи відсотків до моменту першого використання. Вони підкреслюють, що у разі несподіваних фінансових труднощів карта стане швидкою підстраховкою. Проте на практиці кредитна картка може стати не рятівним колом, а додатковим фінансовим тягарем.
Часто банки дійсно не стягують комісію за неактивовану картку. Проте, як тільки користувач починає використовувати її, починають діяти щомісячні або щорічні комісії. Деякі банки можуть навіть нараховувати комісію з моменту оформлення картки, незалежно від її використання. Це означає, що власнику доведеться платити навіть за той час, коли карта просто лежала без справи.
Як наявність кредитки впливає на кредитну історію та фінансову поведінку
Навіть якщо власник не користується кредитною карткою, інформація про неї з’являється у кредитній історії. З одного боку, це може свідчити про довіру банку до клієнта. З іншого — відсутність операцій по картці не покращує кредитний рейтинг, оскільки не дає змоги оцінити платіжну дисципліну. Відомі випадки, коли клієнтам відмовляли у видачі іпотеки через наявність невикористаної кредитки, але після її закриття повторна заявка була успішною.
Психологічний аспект також важливий: наявність кредитної картки «в запасі» створює спокусу витратити більше, ніж планувалося. Люди можуть здійснювати непотрібні покупки, адже розрахунок кредиткою дозволяє отримати бажане відразу, а розраховуватися заборгованістю доведеться пізніше. У результаті чимало тих, хто оформив кредитку «про всяк випадок», невдовзі стикаються з боргами та виплачують відсотки роками.
Банки мають пряму фінансову зацікавленість у тому, щоб клієнти користувалися кредитними картками. Саме тому раніше вони активно розсилали такі картки поштою або включали їх до зарплатних пакетів. Зараз банки віддають перевагу особистому підходу — отримання заявки онлайн або вручення картки кур’єром.
Працівників банків навчають продавати кредитні продукти, акцентуючи увагу на їх вигоді. Проте нерідко клієнтів вводять в оману, переконуючи, що кредитку обов’язково потрібно взяти. Оформлювати чи ні — це особисте рішення кожного. При цьому важливо розуміти мету оформлення картки і бути готовим до погашення заборгованості, якщо виникне необхідність користування кредитом.
