Багато позичальників можуть зіткнутися з несподіваною пропозицією від банку: закрити кредит, сплативши лише половину суми. Виникає питання, чи не є у цьому якась пастка, і чому фінансові установи погоджуються на такі поступки?
Про це розповідає KURAZH
Причини, чому банки прощають частину боргу
Часто така пропозиція з’являється у разі тривалої прострочки по кредиту. Для банків це вигідніше, ніж продавати борг колекторам за мінімальною ціною. Суть у тому, що фінустанова формує спеціальний «Резерв на можливі втрати», акумулюючи кошти на випадок неповернення кредиту. Якщо прострочка триває понад 180 днів, розмір резерву може сягати майже 100% суми боргу, тобто банк фактично визнає ці кошти своїми витратами.
“Коли банк позбавляється від кредиту (тобто коли клієнт повертає кредит або борг продається колекторам), то зарезервована сума перераховується прямісінько на рахунок, на якому обліковуються доходи. Тобто з точки зору бухгалтерської звітності банк отримає дохід. Звичайно, математично банк нічого не заробляє на цій операції, але зате це позитивно відображається на звітності банку: прострочена заборгованість зменшилася, а доходи зросли!”
Відтак, якщо клієнт погашає хоча б частину боргу, банк отримує більше, ніж від продажу цього ж кредиту колекторам. Для позичальника це шанс закрити борг на вигідніших умовах, а для банку — зменшити прострочену заборгованість та покращити фінансові показники.
Як діяти, якщо банк запропонував закрити кредит за половину суми
У разі отримання такої пропозиції необхідно зважити кілька важливих моментів. По-перше, не варто брати новий кредит для погашення старого — якщо вже виникли труднощі з виплатою, нові борги можуть лише погіршити ситуацію. Перед прийняттям рішення бажано проконсультуватися з юристом або фінансовим експертом.
Обов’язково потрібно отримати від банку офіційний документ — проект договору або додаткову угоду, в якій чітко прописані всі умови, включно з остаточною сумою та зобов’язанням банку повністю закрити кредит після платежу. Не погоджуйтеся лише на усні домовленості, адже без письмового підтвердження борг може «відродитися» через певний час.
Після підписання документів та здійснення платежу слід звернутися до банку за довідкою про те, що кредит повністю погашено і у вас більше немає зобов’язань перед фінустановою.
Варто також пам’ятати: якщо банк пробачив частину боргу, податкова може розцінити це як отримання економічної вигоди, й банк повідомить про це відповідні органи. Може виникнути обов’язок сплатити податок з цієї суми.
Однак не слід очікувати, що банк обов’язково зробить таку пропозицію кожному боржнику, і не завжди йтиметься саме про половину боргу — умови залежать від конкретної ситуації, розміру прострочки, суми кредиту та політики банку. Щоб уникнути подібних труднощів, бажано не доводити справу до прострочок та своєчасно виконувати кредитні зобов’язання.
