Многие заемщики могут столкнуться с неожиданным предложением от банка: закрыть кредит, оплатив лишь половину суммы. Возникает вопрос, нет ли в этом какой-то ловушки, и почему финансовые учреждения соглашаются на такие уступки?
Об этом сообщает KURAZH
Причины, почему банки прощают часть долга
Часто такое предложение появляется в случае длительной просрочки по кредиту. Для банков это выгоднее, чем продавать долг коллекторам за минимальную цену. Суть в том, что финансовое учреждение формирует специальный «Резерв на возможные потери», аккумулируя средства на случай непогашения кредита. Если просрочка продолжается более 180 дней, размер резерва может достигать почти 100% суммы долга, то есть банк фактически признает эти средства своими расходами.
«Когда банк избавляется от кредита (то есть когда клиент возвращает кредит или долг продается коллекторам), то зарезервированная сумма перечисляется прямо на счет, на котором учитываются доходы. То есть с точки зрения бухгалтерской отчетности банк получает доход. Конечно, математически банк ничего не зарабатывает на этой операции, но зато это положительно отражается на отчетности банка: просроченная задолженность уменьшилась, а доходы возросли!»
Таким образом, если клиент погашает хотя бы часть долга, банк получает больше, чем от продажи этого же кредита коллекторам. Для заемщика это шанс закрыть долг на более выгодных условиях, а для банка — уменьшить просроченную задолженность и улучшить финансовые показатели.
Как действовать, если банк предложил закрыть кредит за половину суммы
В случае получения такого предложения необходимо взвесить несколько важных моментов. Во-первых, не стоит брать новый кредит для погашения старого — если уже возникли трудности с выплатой, новые долги могут лишь ухудшить ситуацию. Перед принятием решения желательно проконсультироваться с юристом или финансовым экспертом.
Обязательно нужно получить от банка официальный документ — проект договора или дополнительное соглашение, в котором четко прописаны все условия, включая окончательную сумму и обязательство банка полностью закрыть кредит после платежа. Не соглашайтесь только на устные договоренности, ведь без письменного подтверждения долг может «возродиться» через некоторое время.
После подписания документов и осуществления платежа следует обратиться в банк за справкой о том, что кредит полностью погашен и у вас больше нет обязательств перед финансовым учреждением.
Стоит также помнить: если банк простил часть долга, налоговая может расценить это как получение экономической выгоды, и банк сообщит об этом соответствующим органам. Может возникнуть обязанность уплатить налог с этой суммы.
Однако не следует ожидать, что банк обязательно сделает такое предложение каждому должнику, и не всегда речь будет идти именно о половине долга — условия зависят от конкретной ситуации, размера просрочки, суммы кредита и политики банка. Чтобы избежать подобных трудностей, желательно не доводить дело до просрочек и своевременно выполнять кредитные обязательства.
